Krankentaggeld für Selbständige: So sichern Sie Ihr Einkommen bei Krankheit

Ein grippaler Infekt ist unangenehm. Ein Bandscheibenvorfall kann Ihre Existenz gefährden. Wenn Sie selbständig sind, bedeutet Krankheit oft: kein Einkommen, aber alle Kosten bleiben. Je nach Situation entstehen schnell Einnahmeausfälle von mehreren tausend Franken pro Monat.

Ein typisches Beispiel:

Ein selbständiger Unternehmer fällt aufgrund gesundheitlicher Beschwerden für mehrere Monate aus. In dieser Zeit fehlen nicht nur Einnahmen, auch laufende Projekte verzögern sich, Kunden wenden sich teilweise ab und Fixkosten laufen unverändert weiter.

Als selbständige Person sind Sie in der Schweiz nicht automatisch gegen Einkommensausfall abgesichert. Fallen Sie wegen Krankheit über längere Zeit aus, fehlt Ihr Einkommen, während laufende Kosten bestehen bleiben. Genau hier setzt die Krankentaggeldversicherung für Selbständige an.

Um dieses Risiko abzufedern, ist es sinnvoll, frühzeitig vorzusorgen. Durch den Abschluss einer Krankentaggeldversicherung für Selbständigerwerbende können Sie sich finanziell absichern.

Genau hier setzen wir an:
Wir analysieren Ihre individuelle Situation und zeigen Ihnen transparent, welche Absicherung für Sie wirklich sinnvoll ist. Dabei vergleichen wir verschiedene Lösungen am Markt und zeigen Ihnen transparent Vor- und Nachteile der einzelnen Varianten.

In kurzer Zeit erfahren Sie, ob und wo ein Risiko besteht.

Die Krankentaggeldversicherung sichert Ihr Einkommen, wenn Sie aufgrund von Krankheit vorübergehend oder länger nicht arbeiten können. Je nach gewählter Lösung erhalten Sie nach einer Wartefrist ein tägliches Taggeld, das sich an Ihrem Einkommen orientiert.

Zu Beginn ist eine eingehende Bedarfsanalyse notwendig. Dabei ermitteln Sie, unterstützt von unseren Experten, wie hoch Ihr monatlicher Erwerbsausfall bei einer 100%igen Krankschreibung ausfallen würde.

Um den passenden Versicherungsschutz festzulegen, ist es wichtig, die eigene Situation genau zu analysieren.

Die optimale Absicherung ist individuell. Folgende Fragen helfen Ihnen, Ihren Bedarf realistisch einzuschätzen:

Je nach Situation können verschiedene Versicherungslösungen sinnvoll kombiniert werden.

Im Leistungsfall wird Ihnen nach Ablauf der vereinbarten Wartefrist ein tägliches Taggeld ausbezahlt. Die Höhe und Dauer der Leistungen hängen von der gewählten Versicherungslösung ab.

Welche branchenspezifischen Faktoren sonst noch berücksichtigt werden müssen, zeigen Ihnen unsere Experten gerne auf.

Anschliessend definieren Sie, gemeinsam mit unserem Experten, die Höhe des zu versichernden Taggeldes, die Wartefrist sowie die gewünschte Leistungsdauer. Krankentaggeldversicherungen können nach KVG oder VVG abgeschlossen werden. Was bedeutet das und wo liegen die Unterschiede dieser beiden Varianten?

Je nach Ausgangslage kommen unterschiedliche Versicherungsmodelle in Frage. Grundsätzlich wird zwischen Lösungen nach KVG und VVG unterschieden:

Freiwillige Taggeldversicherungen nach Krankenversicherungsgesetz (KVG) können sowohl als Einzelversicherung für Selbstständigerwerbende als auch als Kollektivversicherungen für Betriebe abgeschlossen werden. Wer über einen Wohnsitz in der Schweiz verfügt, erwerbstätig ist und das 15., jedoch das 65. Altersjahr noch nicht vollendet hat, kann auf freiwilliger Basis eine Taggeldversicherung nach KVG beim frei wählbaren Versicherungsträger abschliessen.

Wie die Grundversicherung in der Krankenkasse besteht für die Anbieter eine Aufnahmepflicht. Sprich, alle interessierten Personen oder Personengruppen können dieses Versicherungsprodukt abschliessen. Trotzdem darf der Versicherer vor dem Beitritt auf das Ausfüllen eines Gesundheitsfragebogens bestehen und gegebenenfalls Vorbehalte anbringen. Diese bestehen maximal für 5 Jahre nach Abschluss.

Die zu bezahlende Prämie ist für Frauen und Männer identisch. Da der maximal versicherbare Tagesansatz gering ist (ab 10 bis zu 30 Franken), lohnt sich der Abschluss in der Regel nicht.

Anders als die Krankentaggeldversicherung nach KVG, untersteht diese Versicherungsvariante dem Bundesgesetzt über den Versicherungsvertrag (VVG). Wie bei einer optional abschliessbaren Zusatzversicherung bei der Krankenkasse, steht es hier den Versicherungsträgern frei, welche Bedingungen sie für einen Abschluss stellen. Im Gegensatz zu der Variante nach KVG besteht für die Anbieter keine Aufnahmepflicht. Dies bedeutet für Sie, dass der Versicherungsträger Ihren Antrag auf Aufnahme in die Taggeldversicherung ablehnen kann.

Die Prämie richtet sich nach Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand und kann, je nach Versicherungsgesellschaft noch weitere Kriterien zur Festsetzung der Prämie beinhalten. Der Tagessatz, die Wartezeit sowie die Dauer der Auszahlung kann frei gewählt werden und beeinflusst die Höhe der zu entrichtenden Versicherungsprämie. Alles Wesentliche zum gewählten Versicherungsprodukt wird in der Police und den allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) erwähnt respektive geregelt.

Taggeldleistungen bei Schwangerschaft und Niederkunft sind nicht bei allen Anbietern in den Standardprodukten mitversichert. Daher raten wir Frauen vor einer geplanten Schwangerschaft frühzeitig Kontakt mit uns aufzunehmen. Unsere Experten klären gerne ab, welche Leistungen bereits versichert sind und welche mit einem zusätzlichen Versicherungsbaustein in die bestehende Versicherung integriert werden können.

Für Selbständige ist in den meisten Fällen eine Lösung nach VVG sinnvoll, da Leistungen, Taggeldhöhe und Wartefrist flexibel auf die individuelle Situation abgestimmt werden können.

Welche Variante in Ihrem konkreten Fall die richtige ist, hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab und sollte individuell geprüft werden.

Abgesehen von der gewählten Versicherungsgesellschaft, können folgende Kriterien die Höhe der Prämie beeinflussen:

Gerne holen unsere Experten für Sie nach der eingehenden Bedarfsanalyse Vergleichsangebote für Sie ein. Sie unterstützen Sie dabei, dass für Sie passende Angebot zu finden und stehen Ihnen bei Fragen jederzeit zur Verfügung.

Damit Sie sich auf Ihr Unternehmen konzentrieren können, stehen Ihnen unsere Versicherungsexperten mit ihrem Fachwissen zur Seite. Sie gehen auf Ihre Bedürfnisse ein und finden das für Sie und Ihre Branche passende Angebot auf dem Versicherungsmarkt. Unsere Dienstleistung ist für Sie kostenlos. Damit wir als akkreditierte Broker Zugang zu Ihren Daten bei den Versicherungsgesellschaften erhalten und Vergleichsofferten für Sie einholen können, benötigen wir Ihre schriftliche Zustimmung in Form eines Maklermandats.

Laden Sie den Mandatsantrag herunter, füllen Sie diesen vollständig aus und lassen Sie ihn uns per E-Mail oder Post an Union Swiss Brokers Holding AG, Lyssachstrasse 9, 3400 Burgdorf zukommen. Gerne melden wir uns umgehend bei Ihnen.

Ist eine Krankentaggeldversicherung für Selbständige obligatorisch?

Nein, sie ist freiwillig. Gerade deshalb ist das Risiko eines Einkommensausfalls oft nicht ausreichend abgesichert.

Wann beginnt die Auszahlung?

Nach Ablauf der vereinbarten Wartefrist, zum Beispiel nach 30 oder 60 Tagen.

Wie lange wird Taggeld bezahlt?

Je nach Versicherungslösung über mehrere Monate bis hin zu mehreren Jahren.

Kann ich die Höhe selbst bestimmen?

Ja, die Höhe des Taggelds wird individuell auf Ihre Situation abgestimmt.

Was passiert ohne Absicherung?

Ohne Krankentaggeldversicherung tragen Sie den Einkommensausfall selbst.

Dieser Beitrag wurde im Mai 2026 inhaltlich überarbeitet und aktualisiert.