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La signora Keller voleva semplicemente rinnovare velocemente il suo soggiorno. Un nuovo tavolo da pranzo, una TV moderna, un’e‑bike per il tragitto casa-lavoro. Solo quando un danno d’acqua ha colpito il suo appartamento, si è resa conto che la sua mobilia domestica aveva ormai un valore molto più alto rispetto alla somma assicurata fissata anni prima. La conseguenza: una forte riduzione delle prestazioni e costi elevati a suo carico.

La vostra assicurazione mobilia domestica protegge tutto ciò che portereste con voi in caso di trasloco. Tra cui:

Ciò significa che, in caso di sinistro, ricevete l’importo necessario oggi per acquistare nuovamente lo stesso oggetto al prezzo del nuovo.

Molte persone confondono queste tre tipologie di assicurazione o non sanno con certezza quali danni siano coperti da quale polizza. In realtà, queste assicurazioni si completano perfettamente e garantiscono insieme una protezione completa per la vostra casa e la vostra vita quotidiana.

Insieme, queste tre assicurazioni formano una rete di sicurezza molto solida: l’assicurazione stabili protegge l’immobile, l’assicurazione mobilia domestica tutela i vostri beni personali e la responsabilità civile vi protegge dai rischi finanziari quando terzi subiscono un danno. Così sapete che, sia in caso di danni all’edificio, ai vostri beni o a terzi, siete ben assicurati.

Una panoramica completa delle assicurazioni di persone, cose e patrimonio, utili per i privati, è disponibile nel nostro articolo dedicato.

Si parla di sottoassicurazione quando il valore di ripristino effettivo della vostra mobilia domestica è superiore alla somma assicurata indicata nella polizza. In questo caso, i vostri beni non sono completamente coperti e l’assicurazione può ridurre l’indennizzo in modo proporzionato. Risultato: maggiore è la differenza, minore sarà il rimborso in caso di sinistro.

La sottoassicurazione si verifica spesso a causa di nuovi acquisti o dell’aumento dei prezzi, quando la somma assicurata non viene adeguata regolarmente. Per questo motivo è consigliabile controllare ogni anno il valore della vostra mobilia domestica – soprattutto se elettronica, mobili o attrezzatura sportiva diventano più costosi.

La sottoassicurazione diventa spesso evidente solo quando si verifica un sinistro. Nell’assicurazione mobilia domestica vale il principio di proporzionalità: l’assicurazione copre il danno solo in proporzione al rapporto tra il valore reale e la somma assicurata.

In altre parole: maggiore è la sottoassicurazione, maggiore sarà la riduzione delle prestazioni – e questo vale per ogni sinistro, anche per danni parziali o singoli di importo ridotto.

Per mostrarvi immediatamente quanto può incidere finanziariamente una sottoassicurazione, il seguente esempio rappresenta una situazione comune a molte economie domestiche svizzere.

I quattro esempi seguenti mostrano chiaramente quanto una sottoassicurazione possa influire sull’indennizzo della vostra assicurazione mobilia domestica.

Anche danni apparentemente piccoli – un danno d’acqua, un furto con scasso, un incendio o un’e‑bike danneggiata – possono facilmente costare diverse migliaia di franchi. Se la vostra assicurazione ne copre poi solo la metà, ogni sinistro diventa un peso finanziario significativo.

Ecco perché è così importante aggiornare regolarmente il valore della vostra mobilia domestica, soprattutto nel 2026, poiché elettronica, mobili e attrezzatura sportiva sono diventati molto più costosi a causa dell’aumento dei costi di ripristino.

Nel 2026 i costi di ripristino per elettronica, mobili, biciclette e in particolare e‑bike aumenteranno in modo marcato. Questo aumento sarà più rapido di quanto molte persone si aspettino. Allo stesso tempo, molte economie domestiche possiedono oggi più dispositivi di alta qualità rispetto a qualche anno fa e gli eventi meteorologici estremi causano danni sempre più frequenti. Chi non aggiorna regolarmente la somma assicurata della propria assicurazione mobilia domestica rischia quindi di finire rapidamente – e spesso senza accorgersene – in una situazione di sottoassicurazione.

Esistono diversi metodi che possono essere combinati tra loro:

Molte assicurazioni svizzere utilizzano, per una prima stima approssimativa, valori di riferimento per metro quadrato di superficie abitabile. A seconda del livello di arredamento, si può considerare un valore indicativo di circa CHF 1’000 per m², con possibili variazioni verso l’alto o il basso. Questa regola pratica è utile per stimare in modo rapido il valore approssimativo, ma non sostituisce un calcolo accurato del reale valore di ripristino.

✔ Rapido e semplice
✘ Impreciso per economie domestiche con beni numerosi o di valore elevato

Assicuratori seri come la Mobiliare raccomandano di verificare regolarmente il valore effettivo della mobilia domestica, ad esempio tramite un inventario dettagliato o un calcolatore online.
Nella sua guida ufficiale, la Mobiliare spiega passo dopo passo come determinare correttamente la somma assicurata.

Importante: la Mobiliare non indica intenzionalmente valori forfettari in franchi, poiché i reali costi di ripristino possono variare notevolmente da una economia domestica all’altra.

Fonte: guida della Mobiliare – Valore della mobilia domestica

La lista d’inventario è il metodo più accurato per stabilire il reale valore di ripristino della vostra mobilia domestica. Si analizza ogni stanza separatamente e si registrano tutti gli oggetti con il rispettivo valore a nuovo attuale. Questo permette di evitare in modo affidabile la sottoassicurazione – soprattutto se possedete molti oggetti di elevato valore.

✔ Massima precisione
✘ Più dispendioso in termini di tempo, ma molto affidabile

La Mobiliare raccomanda esplicitamente di verificare regolarmente il valore della mobilia domestica e di considerare prezzi a nuovo realistici affinché la somma assicurata corrisponda al valore effettivo.

Fonte: guida della Mobiliare – Valore della mobilia domestica

Una valutazione professionale è consigliabile quando la vostra mobilia domestica comprende oggetti difficili da stimare autonomamente. Nelle mobilie domestiche con un elevato valore di ripristino, la sottoassicurazione può insorgere facilmente senza essere notata. Una stima da parte di un esperto offre chiarezza sul reale valore a nuovo.

Particolarmente indicata per:

Assicuratori come la Mobiliare sottolineano che la somma assicurata deve coprire l’intero valore a nuovo della mobilia domestica. Una valutazione professionale può fornire un supporto fondamentale.

Fonte: guida della Mobiliare – Valore della mobilia domestica

Nella pratica si osserva che proprio gli oggetti più preziosi sono spesso esclusi dalla somma assicurata. Ed è proprio questo che porta alla sottoassicurazione. Gli «elementi dimenticati» più comuni sono:

La Mobiliare sottolinea che tutti i beni mobili – compresa l’attrezzatura per hobby e gli oggetti di valore – fanno parte del corretto valore della mobilia domestica.

Fonte: guida della Mobiliare – Valore della mobilia domestica

A seconda del vostro stile di vita e del valore della mobilia domestica, alcune coperture aggiuntive possono integrare in modo molto efficace la vostra assicurazione mobilia domestica. Offrono protezione proprio nei punti in cui oggi si verificano più sinistri o dove i costi di ripristino sono particolarmente elevati.

Estende la copertura agli oggetti rubati al di fuori dell’abitazione. Ad esempio, biciclette, e‑bike, telefoni cellulari o laptop. Particolarmente utile per i pendolari e per le persone spesso in viaggio.

Indispensabile a causa dell’aumento degli eventi meteorologici estremi come inondazioni, tempeste, grandine o colate detritiche. Questi danni possono generare costi molto elevati, soprattutto in cantine e aree esterne. Nel nostro articolo dedicato ai danni da grandine trovate ulteriori informazioni utili.

Copre i danni a tavoli in vetro, vetrine, specchi o piani cottura in vetroceramica. Ideale per economie domestiche con superfici di pregio o arredamento di design. Per maggiori dettagli vi consigliamo di leggere il nostro articolo dedicato.

Copre i danni causati da tubature difettose, elettrodomestici guasti o lavatrici che tracimano. Uno dei sinistri più frequenti degli ultimi anni.

Fondamentale in caso di danni provocati da disattenzione, come una candela accesa, un fornello lasciato acceso o un rubinetto non chiuso completamente. Questa copertura evita spesso costi elevati a carico della persona assicurata.

La migliore protezione inizia con una registrazione accurata della vostra mobilia domestica. Con queste semplici abitudini rimanete correttamente assicurati nel tempo:

Fotografate stanze, armadi e cassetti. Questo aiuta a determinare il valore della mobilia domestica e fornisce una prova concreta dei vostri beni in caso di sinistro.

Molte assicurazioni svizzere offrono utili liste d’inventario e tabelle dei valori, ideali per una registrazione strutturata:

Almeno una volta all’anno e, in ogni caso, dopo ogni acquisto importante o modifica dell’arredamento.

Confrontate il valore a nuovo effettivo della vostra mobilia domestica con la somma assicurata indicata nella polizza. In caso di dubbio, vi consigliamo volentieri.

Sì, maggiore è la superficie, più alto è il valore tipico della mobilia domestica. Tuttavia, i valori forfettari sono solo una stima approssimativa.

Gioielli, opere d’arte, orologi di lusso, pezzi da collezione o apparecchi speciali devono essere valutati singolarmente ed eventualmente assicurati separatamente.

Sì, tuttavia, in caso di sottoassicurazione l’indennizzo viene ridotto proporzionalmente.

Risposta breve: sì, fanno parte della mobilia domestica assicurata. Attenzione però: per il furto fuori casa è necessaria una copertura aggiuntiva.

Risposta breve: nessun rischio, ma premi inutilmente elevati.

Un’assicurazione mobilia domestica calcolata correttamente vi protegge in modo affidabile da costi elevati e spiacevoli sorprese. Saremo lieti di offrirvi una consulenza personale. Una panoramica completa delle nostre offerte per i privati è disponibile al link sottostante.

✔ Verifichiamo gratuitamente il valore della vostra mobilia domestica.
✔ Vi aiutiamo a evitare la sottoassicurazione.
✔ Vi consigliamo in modo indipendente, chiaro e personale.

Molte economie domestiche svizzere sono sottoassicurate senza saperlo Analizziamo gratuitamente la vostra somma assicurata attuale e vi mostriamo con precisione se e dove è necessario intervenire.